Au programme aujourd’hui 

🤖 Une méthode IA pour tester vos recommandations d'investissement grâce à un "comité d'investissement hostile" dans ChatGPT 5.2, vous permettant d'anticiper les objections et de renforcer vos conseils.

📊 Les dernières actualités du secteur financier : abandon de fusion BPCE-Generali, rachat de WiSEED par Advenis, et débats sur le statut du bailleur privé.

💰 Une opportunité fiscale de fin d'année avec le produit Girardin G3F d'Inter Invest offrant 9 % de gain net et une réduction d'impôt immédiate.

🎄 Comment aider vos clients à survivre aux débats financiers du réveillon avec un kit de survie en trois étapes pour gérer les discussions patrimoniales familiales.

📰 Les actus du secteur

🏦 Gestion d’actifs : BPCE et Generali renoncent à leur rapprochement

BPCE et Generali ont officiellement abandonné leur projet de fusion de leurs activités de gestion d’actifs, annoncé début 2025. L’opération devait créer un champion européen de près de 2 000 Md€ d’encours, mais les oppositions politiques italiennes, au nom de la souveraineté financière, ont fini par faire capoter le projet.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Cet échec illustre les limites concrètes de l’intégration financière européenne. Malgré les discours sur l’Union des marchés de capitaux, les logiques nationales restent dominantes. Pour vos clients, cela confirme que la gestion d’actifs européenne restera fragmentée, avec une pression accrue sur les marges et un avantage structurel toujours favorable aux géants américains et à la gestion passive.

💻 Épargne digitale : Advenis reprend les activités de WiSEED

Le groupe Advenis annonce l’acquisition des activités de WiSEED, pionnier du financement participatif immobilier et entrepreneurial, via une cession d’actifs validée par le Tribunal de commerce de Toulouse. L’objectif est clair : intégrer le crowdfunding au sein d’une offre d’épargne globale, mêlant gestion d’actifs, immobilier et solutions digitales, tout en assurant la continuité des projets et des services pour les investisseurs.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Cette opération illustre la consolidation en cours du crowdfunding, dans un contexte de durcissement réglementaire et de recherche de solidité financière. Pour les épargnants et conseillers, c’est un signal fort : le financement participatif tend à devenir une brique intégrée de l’épargne patrimoniale, adossée à des groupes structurés, avec davantage de stabilité, de diversification des supports et une meilleure lisibilité du risque.

🏗️ Logement neuf : les promoteurs dénoncent un statut du bailleur privé “inopérant”

Alors que le gouvernement présente un nouveau statut du bailleur privé pour relancer l’investissement locatif, la Fédération des promoteurs immobiliers (FPI) monte au créneau. Selon elle, les amendements introduits par Bercy au Sénat vident le dispositif de sa substance : baisse de l’amortissement, plafonnement des avantages fiscaux, conditions de ressources pour les locataires et suppression de l’imputation du déficit foncier. Résultat : un statut jugé peu incitatif, voire contre-productif, dans un marché déjà sinistré depuis la fin du Pinel.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Si ce texte est adopté en l’état, l’investissement locatif dans le neuf pourrait rester durablement bloqué, avec un impact direct sur l’offre de logements, les prix et les stratégies patrimoniales. Pour les investisseurs et conseillers, cela renforce l’intérêt d’anticiper : arbitrer entre neuf et ancien, étudier d’autres cadres fiscaux (meublé, foncier, SCPI) et suivre de près la commission mixte paritaire de mi-décembre, qui pourrait encore faire évoluer les règles du jeu.

🛢️ Matières premières : les hedge funds passent à l’offensive

Faute de volatilité suffisante sur les marchés traditionnels, de grands hedge funds (Balyasny, Jain Global, Qube, Citadel…) investissent désormais directement dans les marchés physiques des matières premières. Gaz, pétrole, électricité, stockage, capacités de transport : l’objectif est d’accéder à l’information en amont et de capter des rendements là où les prix se forment réellement, et non plus uniquement via des dérivés.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Ce mouvement confirme que les matières premières redeviennent un terrain stratégique de création de valeur, porté par l’énergie, la transition, les tensions géopolitiques et la volatilité structurelle. Pour les allocations patrimoniales, cela renforce l’intérêt d’expositions indirectes (ETF, fonds thématiques, infrastructures, énergie) comme outil de diversification et de couverture dans un monde plus instable.

Nicolas, notre chasseur d’actus qui sont importantes pour vous

🚨 Produit de la semaine – Girardin G3F (fin d’année)

Inter Invest ouvre exceptionnellement une enveloppe Girardin en décembre, à contre-temps du calendrier habituel, alors que ce type d’opération est généralement clos au second trimestre. Dans un contexte de fin du Pinel, de pression fiscale accrue et d’arbitrages de dernière minute, cette opération s’impose comme l’un des rares leviers fiscaux encore activables avant la clôture de l’année.

🎯 Objectif : transformer une imposition 2025 élevée en réduction d’impôt immédiate, via une opération industrielle ultracourte, strictement encadrée et sans exposition aux marchés financiers.

Format one-shot, durée de 8 mois, 9 % de gain net, et garantie G3F couvrant les risques fiscaux, juridiques et financiers : Inter Invest propose ici une solution lisible, éprouvée et sécurisée, pensée pour les contribuables qui cherchent de l’efficacité plutôt que de la promesse.

💰 Impact fiscal : réduction d’impôt dès 2026, supérieure au montant investi, avec un ticket accessible dès 2 500 €, et une enveloppe globale limitée à 10 M€, attribuée selon le principe du premier arrivé, premier servi.

💡 Mon avis : une opération d’opportunité pure, rare par son timing et sa structure, particulièrement pertinente pour les clients fortement imposés en 2025. À envisager non comme un placement, mais comme un outil de pilotage fiscal de fin d’année, à activer vite pour les profils éligibles.

Nicolas, dénicheurs de produits

📤 Le conseil pratique de Stéphane : Survivre aux débats financiers du réveillon : le kit de survie à offrir à vos clients ⛑️🎄

Loi de Finances 2026 contestée, contexte géopolitique tendu, marchés volatils : les conditions sont réunies pour que les discussions patrimoniales autour de la bûche tournent au vinaigre cette année. Entre le beau-frère qui a tout compris à l'immobilier, le neveu qui ne jure que par la crypto et tonton René qui prédit le krach depuis 2015, vos clients risquent de passer un réveillon agité. Voici comment les préparer en trois étapes.

1. Leur transmettre la bonne posture pour éviter les clashs

Avant même de parler chiffres et stratégie, équipez vos clients des bons réflexes de communication. Les débats patrimoniaux cristallisent souvent des enjeux émotionnels bien plus profonds que la simple performance d'un placement.

Les trois règles d'or à leur partager :

• écouter avant de répondre en validant l'émotion de l'interlocuteur même si on n'est pas d'accord,

• poser des questions plutôt qu'asséner des vérités pour désamorcer les tensions,

• rediriger vers vous sans arrogance en disant simplement "c'est justement ce que j'ai creusé avec mon conseiller".

Ce qu'il faut absolument éviter : entrer dans des joutes verbales stériles, vouloir convaincre à tout prix, donner des conseils patrimoniaux non sollicités à la famille.

Rappelez à vos clients qu'ils n'ont pas à se justifier de leurs choix d'investissement. Leur meilleure réponse face aux injonctions : "J'ai étudié le sujet avec mon CGP et je suis serein avec ma stratégie."

2. Déconstruire les idées reçues avec méthode

Vos clients vont entendre tout et n'importe quoi. Préparez-les en identifiant ensemble les croyances les plus tenaces :

• il faut acheter sa résidence principale le plus vite possible,

• l'immobilier est le placement le plus sûr,

• la Bourse c'est du casino,

• il faut rembourser son crédit au plus vite,

• les livrets réglementés suffisent pour épargner.

Pour chacune, construisez votre argumentaire factuel. Ne vous contentez pas de votre intuition professionnelle. Allez chercher les données récentes : statistiques AMF sur les comportements d'épargne, études Banque de France sur le patrimoine des ménages, performances comparées long terme des différentes classes d'actifs, observatoires sectoriels comme Crédit Logement ou FNAIM.

L'objectif n'est pas de dire à vos clients quoi penser, mais de leur montrer comment penser. Partagez-leur les sources que vous utilisez. Certains de vos clients les plus impliqués apprécieront d'avoir accès aux mêmes données que vous pour construire leur propre analyse.

3. Construire ses convictions pour 2026 avec humilité

La question reviendra inévitablement : "Et toi, tu vois comment 2026 ?" Vos clients vous la poseront, et leurs proches leur poseront. Personne n'a de boule de cristal, mais vous pouvez structurer une réponse nuancée.

Documentez-vous sur les perspectives macroéconomiques des principaux gérants et institutions : consultez les outlooks 2026 d'Amundi, BlackRock, BNP Paribas Asset Management, les prévisions du FMI et de l'OCDE, les orientations des banques centrales. Comparez les scénarios, identifiez les consensus et les divergences.

Repérez les rendez-vous clés de l'année : réunions BCE et Fed sur les taux directeurs, échéances politiques majeures en Europe et dans le monde, sommets économiques internationaux, publications trimestrielles importantes. Ce calendrier vous permet d'anticiper les zones de turbulence potentielle.

Process IA pour gagner du temps : utilisez les outils de recherche approfondie de Perplexity et Gemini avec ce prompt que j’ai testé :

"Quelles sont les perspectives macroéconomiques pour 2026 selon les principaux asset managers français et internationaux ? Synthétise les prévisions de croissance, inflation, et classes d'actifs privilégiées avec les sources."

Ou encore :

"Quels sont les rendez-vous économiques et politiques majeurs de 2026 susceptibles d'impacter les marchés financiers ?"

L'IA compile en quelques secondes ce qui vous prendrait des heures. Votre valeur ajoutée reste intacte : vous analysez, contextualisez et adaptez ces informations à chaque client. Créez un dossier "Perspectives 2026" que vous actualisez chaque trimestre. Vos clients vous verront comme leur référence fiable dans un océan d'informations contradictoires.

Votre vraie mission : faire grandir, pas impressionner

Vous êtes le référent de votre client, pas son gourou financier. L'objectif n'est pas qu'il dise à sa famille "mon CGP pense que..." en assénant vos certitudes comme des vérités révélées. Ce que vous voulez entendre, c'est plutôt : "J'ai creusé ce sujet avec mon conseiller, voici ce que j'en ai compris." Nuance fondamentale.

Votre mission est double : que votre client passe un bon moment pendant les fêtes et qu'il renforce la confiance qu'il vous porte en constatant que vous l'avez vraiment préparé. Si en plus il vous recommande à ses proches et que vous obtenez quelques rendez-vous pour janvier, c'est l’étoile sur le sapin. Mais ce n'est pas l'objectif premier.

Dans la communauté Snowball 80/20, je suis convaincu que nous partageons cet état d’esprit : nous ne cherchons pas à devenir indispensables en cultivant un jargon hermétique ou une expertise inaccessible. Car nous savons que notre vraie valeur ajoutée, c'est de faire monter en compétences et en confiance nos clients. Plus ils comprennent, mieux ils décident, plus ils nous font confiance. C'est ce cercle vertueux que l’on construit, repas de famille après repas de famille.

Restons humbles et solides sur nos appuis. Si un client revient après les fêtes avec "j'ai entendu que...", ne le prenez pas comme une remise en question. C'est une opportunité en or. Proposez un rendez-vous en janvier pour décrypter ensemble les discussions du réveillon. C'est souvent le meilleur moment pour approfondir la relation, affiner la stratégie et... rencontrer le beau-frère qui pose tant de questions.

Stéphane, Optimisateur en chef

🏷️ Le conseil marketing / vente de la semaine.

Pas cette semaine, Clément est déjà en vacances 🙂 

🦾 Créer un “comité d’investissement hostile” dans ChatGPT 5.2

L’idée ici est de vous faire “défoncer” par des IA. En effet, avant de présenter une reco à un client, vous pouvez la faire attaquer par 3 IA contradictoires (ou plus si vous voulez), chacune avec un angle différent.

Pourquoi ?

• Moins d’angles morts

• Plus de crédibilité client

• Moins de storytelling fragile

Étape 1 – Créer le contexte (prompt n°1)

Attention : une reco = une conversation.

Dans une nouvelle conversation ChatGPT, collez ce prompt :

Tu es un assistant d’analyse critique pour un conseiller en gestion de patrimoine.
Ton rôle n’est PAS de valider mes idées mais de les tester contre des objections sérieuses.
Tu raisonnes lentement, de façon structurée, sans complaisance.

Réponds toujours avec honnêteté intellectuelle, même si c’est inconfortable.

(Ça fixe le ton. ChatGPT 5.2 respecte bien ce genre de cadre.)

Étape 2 – Donner la situation client + la reco (prompt n°2)

Ensuite, collez une description brute tout, par exemple (ne partagez pas d’infos personnelles qui pourraient permettre de reconnaître le client) :

Situation client :
- Âge : 52 ans
- Situation pro : chef d’entreprise
- Patrimoine : 1,8 M€
- Horizon : retraite à 62 ans
- Tolérance au risque déclarée : moyenne

Recommandation envisagée :
Augmenter l’exposition actions à 60 % via ETF Monde.

Hypothèses implicites :
- marchés actions performants sur 10 ans
- client capable de supporter une forte volatilité
- fiscalité stable

On ne partage que les faits, rien d’autre.

Étape 3 – Lancer le comité hostile (prompt n°3)

Copiez exactement ce prompt (c’est le cœur du tuto), mais je vous recommande de l’améliorer car je l’ai fait vraiment rapidement :

Nous allons créer un comité d’investissement hostile composé de 3 rôles distincts.

Rôle 1 : Analyste ultra-prudent
- focalisé sur la perte définitive
- très sensible aux risques de stress et de regret

Rôle 2 : Analyste cynique (banquier / fiscaliste)
- traque les coûts cachés et hypothèses fragiles

Rôle 3 : Client méfiant
- peu confiant dans les projections
- exprime ses objections avec des mots simples, parfois émotionnels

Pour chacun des 3 rôles :
1. Liste les critiques les plus sérieuses contre cette recommandation
2. Explique pourquoi elles pourraient être valides
3. Ne propose AUCUNE solution pour l’instant

👉 Là, ChatGPT 5.2 va produire 3 attaques séparées.
C’est souvent déjà très violent (et très utile).

Étape 4 – Forcer la synthèse intelligente (prompt n°4)

Une fois les critiques affichées, enchaînez avec :

Maintenant, fais une synthèse critique.

Classe les objections en 3 catégories :
A) Objections réellement dangereuses
B) Objections discutables mais légitimes
C) Objections principalement émotionnelles ou biaisées

Explique brièvement pourquoi chaque objection est classée ainsi.

👉 Ici, vous récupérez un truc plus simple à exploiter.

Étape 5 – Décision CGP assistée (prompt n°5)

Dernier prompt, très important :

En te basant uniquement sur cette analyse :
- dis si la recommandation doit être
  1) maintenue telle quelle
  2) ajustée
  3) abandonnée

Justifie ta réponse.
Indique clairement ce qui devrait être expliqué explicitement au client.

⚠️ Ce n’est pas “la vérité” absolue.
C’est un contre-avis structuré.

Étape 6 – Version client (optionnelle mais puissante)

Si vous voulez transformer ça en discours pour votre client :

Transforme les principales objections valides en une explication honnête,
compréhensible par un client non expert,
sans jargon,
en reconnaissant explicitement les limites du conseil.

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui.

On se retrouve très bientôt.

Yoann ❤️