Au programme aujourd’hui 

🦾 Comment utiliser les nouvelles fonctionnalités de Claude et YouTube pour optimiser votre création de contenu et générer des documents professionnels personnalisés.

🏢 Comment la crise de l'immobilier de bureau impacte les SCPI et pourquoi il est crucial de diversifier les portefeuilles de vos clients vers des stratégies paneuropéennes.

📊 Pourquoi les ETF actions européennes connaissent un regain d'intérêt avec 6,4 milliards d'euros de collecte en une semaine, dépassant les États-Unis.

🛡️ Découvrez le nouvel ETF d'Amundi ciblant le secteur de la défense européenne, un placement stratégique dans un contexte de réarmement industriel.

⚠️ Les 5 erreurs les plus courantes à éviter en tant que CGP pour maintenir la confiance de vos clients et renforcer votre crédibilité professionnelle.

📰 Les actus du secteur

🏢 Iroko Atlas : une SCPI 100 % internationale hors France

Iroko lance Iroko Atlas, une nouvelle SCPI qui se distingue par son positionnement : investir exclusivement hors France, avec une première acquisition déjà réalisée à Dublin et d’autres en cours en Pologne, Tchéquie et Royaume-Uni. L’objectif est clair : répondre aux attentes des souscripteurs d’Iroko Zen, lassés de la fiscalité hexagonale, en privilégiant une stratégie européenne opportuniste et granulaire.

Atlas reprend l’ADN de Zen — diversification sectorielle, actifs de petite taille (1 à 10 M€), gestion agile — mais avec quelques ajustements : frais de gestion légèrement supérieurs, durée minimale de détention portée à 5 ans, et un délai de jouissance de 4 mois. En contrepartie, la SCPI vise un TRI de 7 % sur 10 ans et un taux de distribution cible de 6,5 % par an.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Cette SCPI complémentaire à Zen offre à vos clients une diversification internationale ciblée et un point d’entrée attractif, avec une phase sponsor réservée (prix de part à 182 €, soit -9 %). Une solution innovante pour ceux qui souhaitent s’exposer à l’immobilier européen sans subir les contraintes fiscales françaises.

🇫🇷 Fitch dégrade la note de la France : de AA- à A+

L’agence de notation américaine Fitch a abaissé la note souveraine de la France, passée de AA- à A+, soit un risque de défaut désormais jugé « faible » et non plus « très faible ». Cette relégation, inédite depuis 2013, place la France au même niveau que la Belgique ou Malte. Fitch pointe à la fois l’instabilité politique (chute du gouvernement Bayrou, majorité introuvable à l’Assemblée) et l’absence de trajectoire crédible de réduction de dette, attendue à 114 % du PIB.

Malgré une légère amélioration du déficit (5,4 % du PIB attendu en 2025) et une croissance révisée à la hausse (0,8 %), la France reste le pays le plus déficitaire de la zone euro. Si l’impact immédiat sur les taux reste limité, cette sanction affaiblit l’image budgétaire du pays et complique la tâche du nouveau Premier ministre Sébastien Lecornu, chargé de trouver un compromis budgétaire dans un contexte de forte polarisation politique.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Cette dégradation peut nourrir la méfiance des investisseurs internationaux et accroître la volatilité des marchés obligataires. Pour vos clients, cela signifie que la prime de risque française pourrait augmenter et que l’environnement fiscal et budgétaire reste incertain à moyen terme.

⚛️ VanEck : l’ETF Uranium franchit le cap du milliard de dollars

Le VanEck Uranium and Nuclear Technologies UCITS ETF vient de dépasser le milliard de dollars d’encours, après avoir doublé ses actifs sous gestion en seulement trois mois. Le regain d’intérêt s’explique par le retour en grâce du nucléaire dans les politiques énergétiques mondiales, entre décarbonation, sécurité énergétique et désormais croissance de l’intelligence artificielle, particulièrement gourmande en électricité.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? La thématique nucléaire attire un afflux massif de capitaux et confirme son statut de pilier stratégique dans la transition énergétique. Pour vos clients, cela illustre la montée en puissance des ETF thématiques et l’opportunité de diversification offerte par un secteur longtemps délaissé mais désormais considéré comme central.

🏗️ Nexity : Oddo BHF voit une opportunité à moyen terme

Oddo BHF relève sa recommandation sur Nexity de « neutre » à « surperformance » et son objectif de cours de 11 € à 14,8 €, estimant que le promoteur, en pleine restructuration, constitue une opportunité à moyen terme. Malgré un chiffre d’affaires en recul de 12 % au S1 2025, Nexity affiche un retour à la rentabilité opérationnelle (+6 M€ contre -54 M€ un an plus tôt) et anticipe une amélioration progressive des marges.

Les analystes misent sur une reprise du marché du neuf en 2026, soutenue par une hausse attendue des permis de construire et la stabilisation des coûts de construction. Avec un potentiel de +48 % sur l’action et une valorisation jugée attractive après un repli de 80 % depuis 2021, le dossier retrouve l’attention des investisseurs.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Si vos clients détiennent du Nexity ou souhaitent se repositionner sur la promotion immobilière, l’amélioration de la profitabilité et la normalisation du secteur en 2026 pourraient offrir une fenêtre intéressante. Toutefois, la remontée des taux et l’instabilité politique restent des risques à surveiller.

Nicolas, notre chasseur d’actus qui sont importantes pour vous

🌊 Produit de la semaine : Oazys, 6 maisons exclusives en bord de mer à Angoulins

À seulement 200 m de la plage et 10 min de La Rochelle, le programme Oazys propose 6 maisons bioclimatiques haut de gamme intégrées dans un resort avec piscines, spa et conciergerie. Un emplacement premium, rare, et porteur pour la location loisirs et famille.

🎯 Objectif : combiner plaisir et rentabilité, avec un montage en LMNP et récupération de TVA.

📈 Rentabilité : ~7 à 7,5 % net, TRI > 10 % sur 20 ans.

💸 Budget : 360 449 € TTC mobilier inclus, soit 318 272 € après récupération de TVA.

🏡 Atout clé : gestion souple via conciergerie, sans bail commercial figé, pour optimiser rendement et usage personnel.

💡 Mon avis : un produit rare, alliant performance locative et cadre de vie d’exception. Avec seulement 6 lots en exclusivité, c’est une fenêtre à saisir rapidement pour des clients à la recherche d’un placement patrimonial « plaisir & rendement » au bord de l’océan.

Nicolas, dénicheurs de produits

⚠️ Les pires erreurs à éviter quand on est CGP par Stéphane (1ʳᵉ partie)

Même les meilleurs conseillers tombent parfois dans des pièges simples. Ce ne sont pas des fautes spectaculaires, mais des détails qui abîment la confiance, grignotent la crédibilité et compliquent la relation client.

Dans cette première partie, voici 5 erreurs classiques que j’ai vues (et parfois commises !) avec leurs solutions pratiques.

1. Mener un rendez-vous sans cadrage ni suivi écrit

Un rendez-vous mal cadré entraîne vite des infos incomplètes et une impression de flottement. Et conclure uniquement à l’oral, sans document écrit, fait perdre en crédibilité. Pire : oublier de tracer les étapes réglementaires (KYC, profil investisseur, conformité AMF) peut coûter cher.

✅ La solution : systématisez un double ancrage

1. Au début : annoncez l’objectif et la durée (« Aujourd’hui, on va se concentrer sur… »).

2. À la fin : fixez la prochaine étape et la date du prochain rendez-vous.

3. Dans les 48h : envoyez un mail de synthèse (« Suite à notre échange, voici les 3 pistes évoquées avec avantages et inconvénients… »).

📄 Ce réflexe renforce votre sérieux, rassure le client et vous protège légalement. Une simple checklist numérique sécurise le tout.

2. Parler plus que le client (et ignorer ses signaux d’alarme)

La passion du métier peut vite tourner au monologue. Vous enchaînez les explications persuadé d’apporter la meilleure solution… mais le client décroche. Regard vide, silence prolongé, questions répétées : autant de signaux qui annoncent objections et incompréhension.

✅ La solution : pratiquer l’écoute active

1. Règle du 70/30 : le client parle 70 % du temps, vous guidez les 30 % restants.

2. Repérez les signaux faibles : stoppez et demandez « Qu’est-ce qui vous pose question ? ».

3. Rendez le client acteur : reformulez ses propos et validez sa compréhension.

💡 Un client qui comprend ses choix investit avec confiance… et recommande plus facilement.

3. Vouloir répondre à tout, tout de suite

Face à un client exigeant, la tentation est double : prouver sa compétence instantanément et jouer les « hommes et femmes à tout faire ». Mauvaise idée. Une réponse précipitée fragilise votre crédibilité. Et sortir de votre périmètre, c’est risquer de donner des infos imprécises, travailler gratuitement… et vous épuiser.

✅ La solution : maîtriser l’art du délai professionnel

Comme vu dans l’épisode 3 avec la technique du pivot professionnel, il faut savoir rediriger vers son terrain d’expertise. Mais aussi assumer de différer : « Je vérifie et je reviens vers vous demain. » Vous êtes le médecin généraliste du patrimoine, pas le spécialiste de tout. Loin d’être une faiblesse, c’est une preuve de rigueur et d’efficacité.

💌 Si vous avez manqué l’épisode 3, abonnez-vous pour découvrir des techniques complémentaires et ne pas rater les prochains outils concrets.

4. Promettre un rendement au lieu d’expliquer les scénarios

« Avec ce fonds, vous ferez 7 % par an » : une phrase qui séduit… mais déçoit vite. Dans le contexte actuel de taux, un TRI peut sembler peu flatteur comparé à l’immobilier en direct ou aux niveaux d’avant 2023. Réduire l’analyse à cet indicateur, c’est biaiser la vision du client.

✅ La solution : raisonner en scénarios et en valeur globale

Présentez toujours trois scénarios – prudent, intermédiaire, optimiste – avec hypothèses claires. Exemple : « Dans un contexte favorable, ce fonds peut viser 7 %, mais en cas de correction, il faudra 2 à 3 ans pour revenir au niveau initial. »

Et pour les SCPI à crédit, ne laissez pas le TRI occulter le reste : diversification, stabilité des loyers, absence de gestion quotidienne, transmission facilitée.

👉 Votre rôle n’est pas de vendre un chiffre, mais d’éclairer une stratégie réaliste et adaptée.

5. Négliger la mise à jour régulière des dossiers clients

Un conseil patrimonial n’est jamais figé. Pourtant, combien de clauses bénéficiaires oubliées, d’assurances-vie jamais révisées, de successions non anticipées ? Le risque : perte d’opportunités pour le client… et de crédibilité pour vous.

✅ La solution : instaurer un audit périodique

1. Un check annuel minimum par client.

2. Des rappels automatiques via CRM, agenda ou Notion.

3. Un suivi aux moments clés : mariage, divorce, cession, retraite, naissance…

📌 Cette discipline simple évite les mauvaises surprises et prouve que vous êtes un partenaire attentif dans la durée.

Et voilà, vous savez maintenant comment éviter ces 5 erreurs. Ce qui vous donne déjà un avantage concret sur beaucoup de confrères. Mais ce n’est qu’un début : 5 autres, tout aussi décisives, vous attendent dans le prochain épisode.

Stéphane, Optimisateur en chef

🏷️ Le conseil marketing / vente de la semaine : Vers la viralité et au-delà

Cette semaine, je suis tombé sur un outil bluffant, et il faut que je vous en parle.

Les meilleurs créateurs de contenu au monde (Squeezie, MrBeast, Léna Situations) sont formels : 90 % du succès d’un contenu repose sur le choix de son sujet.

Alors, j’ai bien essayé d’utiliser l’IA (comme tout le monde) pour trouver des sujets viraux pour mes posts. Mais les résultats sont franchement médiocres… et ce n’est pas étonnant.

On a tendance à l’oublier, mais ChatGPT n’est qu’un robot :

• Aucune émotion ;

• Aucun “goût” ;

• Et surtout, aucune idée de ce qui fait un “bon” contenu.

Mais surtout, ChatGPT ne prend pas en compte vos propres contenus : ceux qui ont fonctionné, ceux qui ont floppé...

Bref, dans ma tête, c’était : IA = pas top pour trouver de (bonnes) idées de contenu.

Et puis je suis tombé par hasard sur une fonctionnalité méconnue de YouTube qui m’a complètement bluffé :

L’onglet Inspiration de YouTube.

• Vous pouvez brainstormer des idées sur un thème précis ;

• Ou obtenir des idées suggérées par YouTube (le top).

Et ça marche très bien !

Pourquoi c’est puissant ? J’y vois au moins 3 raisons :

1. YouTube est le deuxième moteur de recherche au monde ;

2. Google vous connaît (probablement) mieux que votre propre mère ;

3. Les suggestions se basent sur vos anciens contenus.

Bref, YouTube sait ce qui marche (pour vous).

Et par ailleurs, YouTube a tout intérêt à vous faire créer de bonnes vidéos pour garder les gens sur sa plateforme.

Et ce n’est pas tout !

La fonctionnalité suggère également des accroches, des titres, un plan de vidéo et des miniatures (pas ouf, par contre).

Mais qu’est-ce que ça vaut vraiment ?

Par exemple, YouTube m’a suggéré un sujet autour de la puissance du storytelling en branding.

C’est un sujet très pertinent dans ma thématique, et qui cartonne sur YouTube.

Quant aux suggestions, objectivement, c’est pas mal. Pas mal du tout !

Pour y accéder :

1. Connectez-vous à votre YouTube Studio sur desktop : (https://studio.youtube.com/) ;

2. Accédez à la page “Contenu” ;

3. Cliquez ensuite sur l’onglet “Inspiration”.

(Ou suivez ce tuto fourni par Google ici)

Essayez, et vous m’en direz des nouvelles.

Happy brainstorming.

Clément Fromont, professeur de marketing, vous partage des tactiques de vente sans passer pour Jean-Claude Convenant.

🦾 Utiliser la nouvelles fonctionnalité de création de fichiers avancés de Claude

Excellente nouvelle ! Depuis, peu, vous pouvez demander à Claude de générer des fichiers type Excel, Powerpoint, PDF ou encore Word.

Assurez-vous d’avoir la fonctionnalité bien activée dans les réglages (settings → features → Upgraded file creation and analysis :

Une fois que c’est activé, sky’s the limit. Vous pouvez uploader un rapport PDF et obtenir des slides PowerPoint. Partager des notes de réunion et obtenir un document word bien formaté. Télécharger des factures et obtenir des fichiers Excel d’analyses détaillées.

Voici un exemple simple de la génération d’un PDF de création d'un rapport patrimonial client personnalisé. Imaginons que vous avez des notes comme cela :

Vous pouvez ensuite demander à Claude (veillez à faire en sorte que cela reste anonymisé, pas d’adresse, de numéro de compte, etc.) de générer un PDF avec ces notes grâce à ce prompt :

Crée un rapport patrimonial professionnel en PDF basé sur ces notes de rendez-vous ci-dessous. Inclus : synthèse situation actuelle, analyse forces/faiblesses, préconisations détaillées par objectif, simulations chiffrées, plan d'action priorisé sur 12 mois.

[COLLEZ NOTES]

Vous pouvez évidemment mieux formater votre prompte pour l’adapter. Dans mon cas, le rapport ressemble à cela (vous pouvez lui demander des couleurs spécifiques, d’ajouter votre logo, etc.) :

Voici quelques exemples simples de fichiers que vous pourriez demander à Claude de générer :

Simulateur d'allocation d'actifs

Crée un Excel de répartition patrimoniale avec sliders pour ajuster : actions, obligations, immobilier, SCPI, liquidités. Calcule risque/rendement et génère un graphique.

Comparateur de PER bancaires

Génère un Excel comparant 5 contrats PER avec : frais d'entrée, gestion, performances, options de sortie, simulation économie fiscale selon TMI.

Lettre de mission CGP standard

Crée un modèle Word de lettre de mission conseil en gestion de patrimoine avec : périmètre d'intervention, honoraires, obligations réglementaires, RGPD.

Présentation stratégie succession

Crée un PowerPoint sur l'optimisation successorale : abattements, donations, démembrement, assurance-vie, SCI familiale, avec cas pratiques chiffrés.

Amusez-vous bien !

Yoann