Au programme aujourd’hui 

🧠 Comment utiliser ChatGPT intelligemment sans diminuer vos capacités cognitives et en faire un allié pour votre travail de CGP.

⚡ Un tuto pour créer une application de simulation financière en 20 secondes avec Claude AI, même avec la version gratuite.

🛡️ Comment garder votre posture professionnelle face aux clients qui vous "testent" et transformer ces moments en opportunités de confiance.

📊 Les dernières actualités du secteur : cadre officiel pour les fonds immobiliers ISR, opportunités dans la défense, et reprise du marché immobilier.

💼 Focus sur un produit structuré intéressant : Rendement Taux Juillet 2025, avec 100 % de capital garanti et un objectif de 6 % de rendement annuel.

📰 Les actus du secteur

📢 Immobilier à impact : un cadre officiel pour évaluer les fonds ISR

Le 14 mai 2025, l’Institut de la Finance Durable (IFD) a publié une grille d’évaluation inédite pour encadrer les démarches à impact des fonds immobiliers, en partenariat avec l’ASPIM et le ministère de l’Économie. Ce référentiel commun permet de structurer et piloter les stratégies ESG, en luttant contre les abus de type “impact washing”. Dans un contexte de pression croissante sur la transparence extra-financière, l’ASPIM appelle à généraliser les contrôles externes pour garantir la crédibilité des fonds durables. Une étape-clé vers une finance immobilière plus mesurable, fiable et exigeante.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Une brique structurante pour le secteur, qui pousse les fonds à sortir de la communication vague et à entrer dans une logique de preuve. Pour les professionnels, cette grille sera à suivre de près, car elle pourrait devenir un standard de place dans l’évaluation extra-financière des SCPI, OPCI et fonds immobiliers ISR.

🛡️ Défense : l’Europe s’arme aussi sur les marchés

Face à la persistance du conflit russo-ukrainien, les signaux se multiplient en faveur d’une montée en puissance durable du secteur de la défense en Europe. Dans un contexte où l’UE pourrait devoir assumer une part croissante de la sécurité régionale, les budgets militaires nationaux poursuivent leur expansion, soutenus par des plans stratégiques pluriannuels.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Ce changement de paradigme appelle à une allocation sectorielle plus ciblée, via des ETF comme le STOXX Europe Total Market Defense Capped, qui offre une exposition lisible et diversifiée aux principaux acteurs européens de la défense (Airbus, Rheinmetall, Thales…). Une piste à explorer dans les portefeuilles clients axés long terme, convictions ou diversification thématique.

🏦 Indosuez renforce son ancrage à Monaco avec le rachat de la clientèle Wealth de BNP Paribas

Indosuez Wealth Management, via sa filiale monégasque CFM Indosuez, a signé un accord pour reprendre la clientèle Wealth Management de BNP Paribas à Monaco. L’opération, encore soumise à approbation réglementaire, devrait être finalisée au premier semestre 2026.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Dans un marché en pleine consolidation, cette opération illustre le recentrage stratégique des grandes banques et le rôle croissant des acteurs spécialisés comme Indosuez. Vos clients fortunés peuvent y voir un signal fort : les gestionnaires se positionnent de plus en plus comme architectes patrimoniaux à 360°, avec un ancrage local fort, des relais internationaux et une offre de plus en plus personnalisée.

🏠 Immobilier : le marché redémarre, anciens et neufs repartent à la hausse

Après deux années de turbulences, le marché immobilier montre des signes clairs de reprise. Les prix des logements anciens sont en hausse de +1,5 % sur un an (jusqu’à +2,2 % pour les maisons), et les ventes progressent nettement (+12,3 % sur un an, +21,3 % sur trois mois). Même si l’activité reste inférieure aux niveaux de 2016-2019, la dynamique s’améliore, portée par le retour des revendeurs et une demande qui s’étend sur l’ensemble du territoire, y compris en Île-de-France.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Pour vos clients investisseurs ou primo-accédants, ce redémarrage implique moins de pouvoir de négociation (marges encore élevées mais en baisse à moyen terme), et une fenêtre fiscale et patrimoniale à saisir avant un éventuel resserrement du crédit. Les maisons restent les plus recherchées, notamment en périphérie, alors que les appartements neufs peinent encore à redécoller. L’activité est particulièrement soutenue dans les régions historiquement accessibles comme le Limousin, la Bretagne ou la Franche-Comté.

Nicolas, notre chasseur d’actus qui sont importantes pour vous

🛡️ Produit de la semaine : Rendement Taux Juillet 2025 — FR001400Y852

Ce produit structuré indexé sur le taux CMS 10 ans EUR vise un rendement cible de 6 % net par an, avec 100 % de capital garanti à maturité. Il s’inscrit dans une logique de diversification prudente, adaptée à des clients recherchant un compromis entre rendement et sécurité.

💼 Émetteur : Société Générale, avec la solidité d’un acteur bancaire majeur. Le produit est référencé chez Suravenir et Generali Luxembourg, disponible exclusivement en compte-titres.

📆 Calendrier clé :

• Date d’émission : 28/03/2025

• Date de constatation initiale : 18/07/2025

• Maturité : 20/07/2037 (soit 12 ans)

• Rythme des coupons : semestriel

📈 Mécanisme : Le rendement est indexé sur l’évolution du taux CMS 10 ans EUR, un indicateur utilisé pour capter les anticipations de taux à long terme. Cela permet de bénéficier du potentiel de hausse des taux sans s’exposer au risque de marché actions.

🔐 Garantie du capital : 100 % du capital investi est remboursé à l’échéance, sauf défaut de l’émetteur.

💰 Objectif de performance :

• 6 % par an, soit 72 % sur 12 ans, si les conditions de taux restent favorables

• Coupons versés semestriellement si les conditions sont remplies

📊 Indicateur de risque :

• Niveau 2/7 selon l’Echelle PRIIPs – produit à profil défensif

• Aucun risque de marché actions, mais une exposition aux taux d’intérêt

💡 Mon avis : Un produit adapté aux clients prudents en quête de rendement régulier sans exposition aux marchés actions. Dans un contexte de taux durablement élevés, ce type de support permet de profiter de l’environnement monétaire tout en préservant le capital à l’échéance. Idéal pour compléter une allocation avec des produits à revenu fixe, tout en diversifiant par la structure. Le fait qu’il soit accessible dans plusieurs enveloppes assure aussi une bonne flexibilité d’intégration.

Nicolas, dénicheurs de produits

📤 Le conseil pratique n°3 de Stéphane : garder la posture quand votre client vous teste

Vous connaissez cette sensation ? Le client qui vous lance un regard en coin quand vous parlez de son ISF. L'entrepreneur qui glisse mine de rien qu'il fait "dans les 500K par an". L'avocat qui vous pose une question ultra-pointue sur les holdings.

Ils ne le disent pas, mais ils vous testent. Sur votre légitimité, votre expertise, votre assurance. Et là, vous avez deux options : paniquer ou garder la main.

1. Repérer le test en cours

D'abord, respirez. Ce client ne veut pas forcément vous humilier. Souvent, il cherche juste à s'assurer qu'il peut vous faire confiance avec ses enjeux importants. Il pose ses limites et teste les vôtres.

Posez-vous la vraie question : veut-il tester vos connaissances ou votre capacité à gérer l'inconnu ? Dans 80 % des cas, c'est la seconde option.

2. Les phrases qui tuent votre crédibilité

J'ai entendu des collègues dire ça en rendez-vous (et j'ai fait pareil au début) : • "Je ne gagne pas autant que vous mais…" • "Avec votre niveau, vous en savez sûrement plus que moi." • "Je vais essayer de vous répondre."

Stop. Ces phrases vous placent en position de faiblesse avant même d'avoir commencé.

3. La technique du "pivot professionnel"

Face à une question technique que vous ne maîtrisez pas :

"Très bonne question. Mon rôle, c’est de vous faire gagner du temps et d’éviter les erreurs. Ce sujet mérite qu'on le creuse à plusieurs. Je vous propose d’en parler avec mon partenaire expert et de revenir vers vous avec une réponse complète sous 48h."

Cette formulation fait trois choses : elle valide l'intelligence du client, elle montre que vous avez un réseau, elle prouve que vous ne bricolez pas les réponses.

4. Vos atouts silencieux

L’autorité et la posture professionnelle passe par vos mots, mais aussi par ce que vous ne dites pas. Votre vraie force, ce n'est pas de tout savoir. C'est de bien écouter, synthétiser et coordonner. Utilisez ça : • Prenez des notes visibles pendant qu'il parle ; • Reformulez ses enjeux avec vos mots ; • Sortez un schéma ou un tableau pour structurer la discussion.

Le client millionnaire impressionne par son argent. Vous, vous impressionnez par votre méthode.

Quand un client vous teste, c'est souvent qu'il envisage déjà de travailler avec vous. Sinon, il ne perdrait pas son temps.

Stéphane, Optimisateur en chef

🏷️ Le conseil marketing / vente / affûtage de cerveau de la semaine : comment bien utiliser ChatGPT ?

Cette semaine, en plus de la section de Yoann sur l’IA, j’ai décidé de vous partager un sujet qui me tient à cœur qui est lui aussi lié à l’intelligence artificielle, mais aussi à votre intelligence à vous. Double dose d’intelligence cette semaine !

Vous faites rédiger vos comptes rendus par ChatGPT ?

Réfléchissez-y peut-être à deux fois.

Dans une expérience du MIT, des chercheurs ont examiné l’effort cognitif lors de la rédaction de trois groupes d’étudiants :

• Groupe 1 : juste avec leur cerveau ;

• Groupe 2 : avec les recherches Google ;

• Groupe 3 : avec ChatGPT.

Les résultats sont intéressants. Ceux qui rédigent avec ChatGPT :

1. 83,3 % sont incapables de citer ce qu’ils ont écrit quelques minutes plus tôt ;

2. ont de moins bonnes notes que ceux qui utilisent uniquement leur cerveau ;

3. ont une activité cérébrale plus faible, surtout pour les zones liées à la mémorisation, l’appropriation du message et l’apprentissage.

Je sais, la tentation est grande de faire rédiger ses mails, notes de synthèse ou pitchs clients, mais ça risque de vous couper de votre analyse patrimoniale.

Alors, faut-il jeter ChatGPT à la poubelle ?

Pas du tout.

À l’inverse, les chercheurs ont remarqué que ceux qui écrivent d’abord sans IA puis l’utilisent après activent beaucoup plus leur cerveau.

Autrement dit, au lieu de rédiger, puis de corriger ce que l’IA a écrit, il est beaucoup plus puissant de rédiger d’abord, puis de faire relire par l’IA.

ChatGPT est également un outil puissant pour :

• relire et éditer vos contenus ;

• mettre en forme vos notes ;

• brainstormer des arguments ;

• dégrossir vos recherches.

Et concrètement ?

Voici 3 exemples de prompts ChatGPT pour aiguiser votre esprit critique de “super CGP” :

1. Pour vérifier la conformité

   “Agis comme un compliance officer de l’AMF. Analyse ce texte et pointe toutes les affirmations non sourcées ou limites d’un point de vue réglementaire.”

2. Pour brainstormer

   “Propose 5 idées, arguments ou concepts pour appuyer ma recommandation.”

3. Pour vous challenger

   “Formule les 5 questions que poserait un client très sceptique à la lecture de ma recommandation.”

Technique garantie pour garder le cerveau affûté.

De plus, il faut savoir que l'étude est un document préliminaire qui n'a pas été examiné par les pairs, et les auteurs mettent explicitement en garde contre les affirmations sensationnelles, comme celle selon laquelle les LLM nous rendent “plus bêtes”, tout en soulignant la nécessité d'approfondir la recherche.

Intéressant, oui ; paniquant, non.

Clément Fromont, professeur de marketing, vous partage des tactiques de vente sans passer pour Jean-Claude Convenant.

🦾 Comment utiliser l’IA pour booster votre business ? Focus sur une nouvelle fonctionnalité Claude pour créer une app en 20 secondes

Cette semaine, Anthropic a ajouté une nouvelle fonctionnalité à son chatbot Claude AI qui vous permet de créer des applications directement à l'intérieur de l’app Claude. Cette mise à jour, lancée en version bêta, s'appuie sur la fonctionnalité Artifacts d'Anthropic lancée l'année dernière, qui vous permet de voir et d'interagir avec ce que vous demandez à Claude de construire.

Vu qu’il n’y a rien de mieux que d’apprendre en faisant, créons un petit simulateur de rachat de crédits qui peut être grandement utile dans la gestion de patrimoine.

Tout d’abord, RDV sur Claude.ai puis cliquez sur Artifacts à gauche :

Vous allez arriver sur cette page :

Cliquez sur “New Artifact” puis sur “Start from scratch” :

Sur l’écran suivant :

Entrez ce prompt :

Développe un simulateur de rachat de crédit simple :
- Montant restant dû et taux actuel 
- Nouveau taux proposé - 
Calcul de l'économie mensuelle et totale 
- Durée de remboursement optimisée

Claude vous proposera un plan que vous pouvez accepter ou modifier :

Ensuite Claude se mettra au travail et en quelques secondes votre app sera prête :

Vous pourrez ensuite la publier et la partager avec vos collègues par exemple. Voici l’exemple de la mienne ici (un peu modifiée par rapport à la capture ci-dessus).

J’ai pris ici un exemple très simple volontairement, mais votre seule limite, c’est votre imagination.

À vous de jouer ! En plus c’est accessible même avec la version gratuite de Claude (il y a des limitations mais vous pouvez déjà pas mal expérimenter avec la version gratuite).