📺 Au programme aujourd’hui 

🏢 Les dernières actualités du secteur de la gestion de patrimoine : la liquidation du promoteur Capelli et la revalorisation de la SCPI Iroko Zen qui confirme sa solidité.

🌊 Une opportunité d'investissement à 1 minute de l'océan près de La Rochelle, avec récupération de TVA et effort d'épargne limité.

🏖️ Comment rester réactif auprès de vos clients pendant vos vacances tout en préservant votre équilibre personnel grâce à 3 stratégies concrètes.

💻 Une astuce pour transformer vos bilans patrimoniaux en présentations HTML interactives ultra-pros grâce à l'IA, sans compromettre la confidentialité des données.

📰 Les actus du secteur

🏚️ Capelli : clap de fin pour le promoteur lyonnais

Le promoteur immobilier familial Capelli a été placé en liquidation judiciaire, mettant fin à plus de 40 ans d’activité. Déjà en redressement depuis mars, l’entreprise avait réduit ses effectifs de moitié (200 à 100 salariés) pour tenter de survivre, en vain. En cause : la crise immobilière qui a provoqué l’arrêt de nombreux chantiers et creusé une dette de 415,9 M€ pour des fonds propres négatifs de 26 M€. La cotation en Bourse avait déjà été suspendue en septembre 2024.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? La liquidation de Capelli illustre la fragilité des promoteurs face à la crise actuelle : hausse des taux, blocage des permis, recul de la demande. Les CGP et investisseurs doivent redoubler de vigilance sur la solidité financière des acteurs avant de s’engager sur un programme neuf.

🏢 SCPI Iroko Zen : prix de part relevé à 204 €

Au 1er août 2025, la SCPI Iroko Zen augmente son prix de part de 202 € à 204 € (+0,99 %), deuxième revalorisation consécutive après fin 2024. Cette hausse reflète la robustesse du patrimoine, dont la valeur de reconstitution atteint 213,65 €, soit encore 4,52 % de décote pour les nouveaux investisseurs.

🌍 Stratégie : plus de 150 actifs diversifiés (bureaux, commerces, logistique, santé, éducation) répartis dans 7 pays européens, avec une taille moyenne de 8 M€ par bien.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Cette revalorisation confirme la solidité de la gestion et la capacité d’Iroko Zen à capter la reprise du marché immobilier professionnel, tout en offrant encore une marge de sécurité à l’achat.

🏅 Trump taxe aussi l’or suisse ? Pas si vite

Selon des rumeurs, les États-Unis auraient étendu leurs droits de douane de 39 % aux lingots d’or d’1 kilo et de 100 onces, un coup dur pour la Suisse, leader mondial du raffinage (2/3 de l’or mondial traité). Ces lingots représentent l’essentiel des exportations suisses d’or vers les USA, qui avaient explosé depuis l’élection de Donald Trump. Mais voilà, vendredi 8 août 2025, la Maison Blanche a indiqué qu’il s’agissait d’une désinformation et qu’elle allait clarifier les choses dans les prochains jours.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Déjà visée sur l’horlogerie, le chocolat ou les machines, la Suisse est déjà bien impactée par les droits de douane. De plus, suite à toute cette histoire, les prix de l’or (futures) ont atteint de nouveaux records (3534 $), de nombreux acteurs ont arrêté d’envoyer des lingots vers les US en toute urgence et le palladium a chuté de 2 %.

📉 Crowdfunding : troisième année consécutive de baisse

Le financement participatif poursuit sa descente avec un recul attendu de 10 à 15 % sur le premier semestre 2025. L’immobilier, pilier historique du marché, subit la plus forte correction, passant de 522 M€ collectés au S1 2024 à environ 300 M€ attendus cette année. 🌱 Les énergies renouvelables limitent la casse (-2,6 %) et représentent désormais près de 25 % des collectes. Les plateformes, fragilisées par la hausse des retards et défauts, se montrent plus sélectives et envisagent de facturer certains services aux investisseurs.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? ⚠️ Après les faillites de Koregraf et WeShareBonds, le secteur est contraint de se réinventer pour regagner la confiance des épargnants.

Nicolas, notre chasseur d’actus qui sont importantes pour vous

🛡️ Produit de la semaine :  investir à 1 min de l’Océan – La Rochelle

À seulement 1 min de l’océan et 9 km de La Rochelle, ce T5 neuf meublé en coliving offre à vos clients un investissement patrimonial rare, optimisé fiscalement grâce à la récupération de 70 244 € de TVA via les services para-hôteliers. Résultat : un effort d’épargne net d’environ 200 €/mois pour un bien en bord de mer, dans un marché en forte tension (+62,7 % en 10 ans). Fait notable : le prix du neuf se rapproche aujourd’hui de celui de l’ancien, compte tenu des dernières évolutions du marché.

🎯 Objectif : allier valorisation patrimoniale, revenus locatifs réguliers et optimisation fiscale, sur un emplacement côtier premium.

🧱 Stratégie : location meublée avec services (para-hôtelier), loyer brut estimé à 1 700 €/mois, revenus nets de 1 292 €, mensualité de 1 942 €, complétés par 450 €/mois issus du placement de la TVA récupérée.

💶 Montant du projet : 431 260 € (frais inclus), marché porteur avec demande locative soutenue.

💡 Mon avis : un montage intelligent qui permet à vos clients d’accéder à un actif côtier haut de gamme avec un effort limité, tout en profitant d’un emplacement à fort potentiel de valorisation à long terme.

Nicolas, dénicheurs de produits

📤 Le conseil pratique n°6 de Stéphane : rester réactif en toute sérénité pendant les vacances : 3 stratégies concrètes. 🏖

C’est l’été. Vos clients continuent d'avoir des questions même quand "la France s'arrête", et que vous prenez des congés bien mérités.

Chez Snowball, nous savons que vous exercez sous des formats variés. Ceux parmi vous qui travaillent en Family Office auront peut-être plus de facilités à déléguer grâce à des process rodés.

Peu importe votre structure, les chiffres le confirment : 84% des clients attendent de la réactivité de leur CGP (étude OpinionWay), mais seulement 50% l'ont obtenue lors de la dernière crise. Cette réactivité, c'est ce qui fait notre différence face à la concurrence bancaire classique.

1. Avant de partir : établir des limites claires sans perdre la confiance

L'art du cadrage préventif

Contrairement aux banques traditionnelles où les clients s'attendent à des horaires fixes, nous avons créé une relation de proximité qui peut devenir un piège. La solution ? Éduquer nos clients sur ce qui constitue une vraie urgence.

• "Si les marchés chutent de -5%, on se reparle à mon retour - les corrections font partie du jeu"

• "Si votre notaire vous demande une signature qui ne peut pas attendre 15 jours, alors oui, appelez-moi"

• "Pour vos questions sur la déclaration 2026, on a tout l'automne devant nous"

Le message de départ qui rassure ET protège

Oubliez l'email d'absence classique. Voici comment transformer cette communication en outil de relation client :

"Je prends quelques jours pour recharger les batteries et revenir encore plus efficace sur vos dossiers. Votre patrimoine, lui, continue de travailler ! En cas d'urgence patrimoniale réelle, [contact de secours]. Sinon, je vous retrouve le [date] avec les dernières opportunités de marché."

L'idée : montrer que votre absence est aussi dans leur intérêt.

2. Pendant l'absence : la règle du 80/20 appliquée

80% déconnexion totale

Votre cerveau a besoin de vraie coupure pour revenir créatif et réactif. Les meilleurs CGP que je connais sont ceux qui savent vraiment décrocher.

20% veille stratégique

• Un créneau de 30 minutes, 3 fois maximum par semaine

• Technique du "batch" : tout traiter d'un coup, pas au fil de l'eau

• Focus uniquement sur les vraies urgences clients, pas la veille réglementaire

💡 Paradoxe : moins vous êtes disponible pendant vos congés, plus vos clients apprécient votre retour.

3. Préparer la rentrée dès la dernière semaine : transformer ses vacances en avantage

La reprise progressive, votre secret d'efficacité

C'est ici que nos outils de CGP nomades (souvenez-vous de l'épisode 4 !) prennent tout leur sens. Depuis votre transat :

• Veille sectorielle plaisir : 15 minutes de lecture des actualités sectorielles avec un café sur la terrasse

• Préparation campagne automne : identifier les clients prioritaires pour les produits de défiscalisation (private equity, PERP/PER complémentaires)

• Opportunité formations : c'est le moment idéal pour valider vos heures de formation continue - détendu et concentré, vous retiendrez mieux

L'agenda de rentrée qui impressionne

Rien ne marque plus vos clients qu'un CGP qui revient avec un plan structuré :

• RDV prioritaires déjà programmés

• Nouveautés produits préparées

• Points d'optimisation identifiés sur leurs dossiers

🎯 Objectif : que vos clients se disent "Il pensait à moi, même en vacances".

L'équipe Snowball prend une petite pause bien méritée. Nous pratiquons ce que nous prêchons ! Rendez-vous en septembre pour encore plus de nouvelles idées et conseils pratiques.

En attendant, n'oubliez jamais : notre vraie différence avec les grandes structures, c'est notre capacité à créer une relation humaine authentique. Et ça passe aussi par montrer l'exemple sur l'équilibre de vie.

Stéphane, Optimisateur en chef

🦾 Comment générer une présentation interactive pour présenter vos bilans et audits patrimoniaux grâce à l’IA

Un document Word, meh, un PDF, un peu mieux, un PowerPoint ou Keynote, ouais OK, mais on peut mieux faire quand on souhaite présenter des infos cruciales à nos clients.

Aujourd’hui je vais vous partager une petite astuce pour générer une présentation interactive sur votre propre machine pour éviter les problèmes de données personnelles partagées avec les IA.

Je commence par générer un faux bilan sous format PDF avec ChatGPT (Claude aurait tout aussi bien fonctionné) pour l’exemple. Pour vous, vous pourriez juste partager les infos d’un bilan patrimonial sans le nom, l’adresse, etc. Voici le prompt tout simple que j’ai utilisé si vous voulez aussi faire le test :

Génère un bilan et audit patrimonial fictif pour un client nommé M. Lopez. 

Ça suffit largement. Vous auriez pu lui demander sous format PDF également. Voici le résultat :

Je lui demande de me générer une version interactive que je pourrai ensuite télécharger sous format HTML pour l’ouvrir en local (vous auriez pu aussi lui donner un fichier PDF, ou texte de votre audit) :

Prompt : Peux tu me générer une présentation interactive personnalisée de cet audit et des recos sous format HTML que je peux prévisualiser ici et que je pourrai ensuite télécharger sur ma machine pour lancer une page HTML en local ? Il faut que l'HTML et le CSS soient très simples sur un même fichier.

Il va se mettre à coder :

Une fois le code terminé il vous a même préparé un fichier HTML à télécharger. Pour prévisualiser, cliquez sur le bouton “Run code” en haut à droite :

Il m’a même généré un petit simulateur que je n’avais pas demandé. Nice. Vous pouvez lui demander de faire les modifs que vous voulez et même ajouter vos couleurs, votre logo, etc.

Je clique sur le lien pour télécharger le fichier HTML. Ensuite quand je cliquerai dessus il s’ouvrira donc dans mon navigateur en local (c’est-à-dire que cette version n’est pas stockée sur internet mais sur votre machine, même quand elle s’ouvre dans votre navigateur. Regardez la barre URL) :

Ensuite, si vous souhaitez modifier les infos pour ajouter les vraies données de votre client, je vous conseille vivement de télécharger Sublime Text, un logiciel gratuit. Une fois que c’est fait, clic droit sur le fichier HTML téléchargé → “ouvrir avec” → Sublime Text. Vous tomberez sur ce magnifique écran, ne prenez pas peur :

Il suffit de naviguer et de modifier le texte de couleur blanche (il s’agit du contenu que vous voyez sur votre page dans le navigateur). Par exemple, si je veux modifier le titre je modifierai ici :

J’ai modifié le nom de mon client pour remplacer Lopez par Smith. Si j’enregistre (CTRL+S) et que j’ai gardé ma page ouverte dans mon navigateur, automatiquement vous verrez apparaître la correction si vous rechargez la page (CTRL+R) :

Voilà, vous avez une version bien plus pro de votre présentation et vous pourrez clairement impressionner votre client (ça marche aussi pour d’autres métiers en dehors de la gestion de patrimoine). Vous pouvez même envoyer le fichier HTML à votre client pour qu’il joue avec sur son ordinateur. Vous voulez que ce soit en ligne ?

Voici la solution la plus simple :

• créez un dossier avec le fichier HTML à l’intérieur en le renommant index.html ;

• allez sur Netlify/drop ;

• déposez le dossier ;

• Netlify va vous demander de créer un compte gratuit pour que le site reste live plus d’une heure.

Votre site sera ensuite visible ici dans les projets :

Et le voici en ligne accessible par tout le monde.

Si vous souhaitez protéger le site par un mot de passe, il faudra payer l’abonnement à 19 $ par mois.

Amusez-vous bien.

Yoann