👨‍🏫 Au programme aujourd’hui 

🪑 Comment proposer un investissement alternatif à vos clients avec Enky, qui offre jusqu'à 9 % de rendement dans le mobilier professionnel tout en soutenant l'économie circulaire [offre partenaire].

📊 Les dernières actualités du secteur : immobilier à impact, rebond de Nexity, BCE : pas de baisse de taux en vue avant longtemps.

💼 Focus sur la SCPI Iroko Zen, avec sa rentabilité nette de 7,32 % en 2024 et sa stratégie d'investissement paneuropéenne diversifiée.

🌍 Comment intégrer concrètement l'enjeu climatique dans vos audits patrimoniaux avec 3 actions pratiques pour répondre aux attentes de vos clients.

🤝 Trois techniques de négociation scientifiquement prouvées pour améliorer vos relations commerciales et obtenir de meilleurs résultats.

🤖 5 idées de prompts ChatGPT pour vous aider dans votre quotidien.

📰 Les actus du secteur

🏗️ Immobilier non coté : les fonds à impact passent à l’action

L’ASPIM et l’Institut de la Finance Durable publient une grille d’évaluation inédite dédiée aux démarches à impact des fonds immobiliers. Objectif : structurer le marché et distinguer les vrais fonds responsables des simples promesses marketing. 📊 Ce référentiel, co-construit avec l’État, fournit une méthodologie claire pour qualifier les engagements ESG, éviter l’impact washing et faciliter la sélection par les investisseurs institutionnels. 🔍 En parallèle, l’ASPIM milite pour un contrôle externe obligatoire des fonds à impact, gage de transparence et de crédibilité dans un secteur en pleine mutation.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Les fonds immobiliers à impact attirent une part croissante de l’épargne, mais peinent à prouver leur utilité réelle. Ce nouvel outil pourrait changer la donne, en posant les bases d’un immobilier non coté plus lisible, rigoureux et aligné avec les objectifs de transition écologique.

🏢 Nexity rassure enfin les marchés avec un retour à la rentabilité opérationnelle

Après des années noires dans le neuf, Nexity rebondit : le promoteur immobilier affiche un résultat opérationnel courant de 6 M€ au S1 2025 (contre -54 M€ en 2024). La marge redevient positive (0,5 %) et l’action bondit de +14,5 % en Bourse. 🔧 Grâce à une stratégie drastique de sélection des projets et un plan d’économie musclé (95 % des 100 M€ déjà enclenchés), le groupe amorce son point d’inflexion. Résultat : une dette divisée par deux en 18 mois, passant de 776 M€ fin 2023 à 398 M€ en juin. 📉 L’activité reste en repli (-12 % de CA), pénalisée par la fin du Pinel et le gel des permis, mais Nexity veut tenir le cap : rentabilité, désendettement, recentrage stratégique.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? le 1er semestre 2026, juge de paix pour savoir si la métamorphose de Nexity s’ancre durablement. En attendant, les signaux sont là, et les marchés applaudissent.

🔧 STMicroelectronics s’offre les capteurs MEMS de NXP pour 900 M$

Le groupe franco-italien reprend l’initiative après sa chute en Bourse : STMicroelectronics rachète l’activité capteurs MEMS de NXP Semiconductors pour jusqu’à 950 M$, dont 900 M$ payés comptant. 🎯 Objectif : accélérer sur les capteurs intelligents pour l’automobile, l’industrie et l’électronique grand public. Cette acquisition complète son offre MEMS (capteurs microélectromécaniques) dans un marché en forte croissance lié à la sécurité, l’automatisation et les véhicules connectés. 📈 L’activité rachetée a généré 300 M$ de revenus en 2024, et la transaction, finalisée au S1 2026, devrait être relutive sur le bénéfice par action dès la première année.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? une opération stratégique pour STMicro, qui capitalise sur ses cash-flows pour se renforcer à un moment-clé du cycle. De quoi compenser en partie la chute de -16 % de son cours après la publication de ses résultats trimestriels jeudi matin.

🏦 BCE : pas de baisse de taux en vue avant longtemps

Sans surprise, la Banque centrale européenne a maintenu ses taux inchangés à 2 %, mais le discours de Christine Lagarde s’est durci : le seuil pour une nouvelle baisse est désormais bien plus haut. 🎯 L’économie montre des signes de résilience conjoncturelle, les conditions de financement s’allègent, et l’inflation reste surveillée. Surtout, la BCE lie désormais sa politique aux risques globaux, y compris aux tensions commerciales. 📉 Une baisse des taux en septembre semble exclue, et celle envisagée à 1,75 % en fin d’année reste très incertaine. La trajectoire du dollar et de l’euro (hausse de l’euro = moindre inflation importée) pourrait influencer le débat monétaire d’ici là.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Les investisseurs espérant un assouplissement rapide devront réviser leurs scénarios. Cela conforte l’idée d’une stabilisation des rendements obligataires à court terme, et d’un retour des stratégies actions européennes value / financières.

Nicolas, notre chasseur d’actus qui sont importantes pour vous

🏢 Produit de la semaine : SCPI Iroko Zen

La SCPI Iroko Zen continue de faire parler d’elle. En pleine phase de croissance, elle présente un écart attractif entre son prix de part (202 €) et sa valeur de reconstitution (213,65 € au 30/06/2025), soit une décote de 5,45 %, qui pourrait laisser entrevoir une revalorisation à court terme, comme en août 2024.

🎯 Objectif : offrir une exposition immobilière paneuropéenne, diversifiée et agile, avec une gestion 100 % digitalisée, sans frais d’entrée à la souscription.

Avec une rentabilité nette de 7,32 % en 2024, une vacance très faible (TOF à 98,6 %) et plus de 832 M€ de capitalisation, Iroko Zen s’impose comme une des SCPI les plus performantes et accessibles du marché (ticket d’entrée dès 5 000 €).

🧱 Stratégie d’investissement : actifs logistiques, commerces essentiels, bureaux bien situés, répartis dans 8 pays (Allemagne, Espagne, Irlande, Pays-Bas…). 62 % des loyers viennent de l’international, ce qui renforce la résilience globale.

💶 Distribution : revenus mensuels, capitalisation possible selon les supports.

⏳ Durée recommandée : 8 à 10 ans. Sortie sans frais après 3 ans.

💡 Mon avis : Une SCPI moderne, bien gérée, parfaitement adaptée aux investisseurs cherchant un produit long terme sans verrouillage à l’entrée, avec une diversification européenne pertinente et un potentiel de valorisation à court terme. À surveiller de près.

Nicolas, dénicheurs de produits

Disclaimer : ⚠️ Ce contenu ne constitue pas un conseil personnalisé. L’investissement en SCPI comporte des risques (perte en capital, liquidité, marché, gestion). Durée minimale recommandée : 8 ans. Revenus non garantis. Consulte les documents réglementaires et vérifie la compatibilité avec ta situation et ton profil d’investisseur.

📤 Le conseil pratique de Stéphane. Audit patrimonial post-dépassement : 3 actions concrètes pour intégrer l'enjeu climatique

Ce jeudi 24 juillet marquait le "Jour du dépassement" pour 2025. Ce moment symbolise celui où l'humanité a consommé toutes les ressources que la Terre peut renouveler en une année. Nous vivons à crédit écologique pour les mois restants. En tant que CGP, nous jouons un rôle clé : nos recommandations financières ont un impact direct sur les modèles économiques soutenus par nos clients.

Mais comment faire concrètement, sans tomber dans les injonctions ni les débats stériles ?

1. Cerner les préférences de durabilité avec un échange guidé

🧭 Depuis août 2022, le questionnaire de profil investisseur inclut obligatoirement une section sur les préférences de durabilité. Mais en pratique, cette partie reste souvent trop standardisée et peu engageante.

👉 Gagnez en efficacité en préparant une trame simplifiée que vous suivez de vive voix :

• "Y a-t-il des secteurs que vous souhaitez éviter absolument ? (pétrole, tabac, armement...)"

• "Êtes-vous à l'aise avec des entreprises en transition environnementale ou préférez-vous du 100 % exemplaire ?"

• "Souhaitez-vous orienter une partie de votre épargne vers des projets à impact mesurable ?"

💡 Personnalisez la formulation selon votre propre niveau de conviction. Cela renforce la confiance et évite l'effet "questionnaire figé".

2. Auditez l'empreinte des portefeuilles avec transparence

🌱 Adopter une approche ESG ne signifie pas faire semblant d'être écolo. Il faut simplement montrer la réalité des investissements de façon claire et honnête.

👉 Utilisez un système de couleurs simple :

• 🟢 Vert : entreprises exemplaires ou avec de très bonnes notes ESG

• 🟠 Orange : entreprises qui s'améliorent (notes moyennes, mais progressent)

• 🔴 Rouge : secteurs problématiques (armes, pétrole...)

📊 Pour chaque fonds, montrez les 10 principales entreprises (code ISIN sur Boursorama ou Quantalys), indiquez la note ESG, les labels (ISR, Greenfin) et suggérez des ajustements possibles.

3. Sortir des débats en cadrant votre posture

💬 Si un client évoque le nucléaire ou l'armement, restez sur le cadre patrimonial :

• « Notre rôle est d’identifier des supports cohérents avec votre profil ET vos convictions. Il y a plusieurs stratégies possibles. »

• « Ce fonds contient du nucléaire civil car il est classé comme énergie de transition par l’UE. On peut l’exclure si cela ne vous convient pas. »

💡 Préparez un tableau des controverses par thème avec votre positionnement assumé et des alternatives à proposer.

✅ Bonus : Proposez toujours 2 allocations comparées à votre client (avec et sans contraintes ESG), puis discutez des écarts rendement/risque en toute transparence.

L'urgence climatique redéfinit notre métier. Nos clients nous questionnent de plus en plus sur l'impact de leurs placements. Plutôt que de subir cette évolution, prenons les devants : structurer notre approche ESG aujourd'hui, c'est sécuriser notre crédibilité de demain et répondre aux attentes d'une clientèle de plus en plus consciente. Le conseil patrimonial responsable n'est plus une option, c'est devenu un différenciateur concurrentiel.

Stéphane, CGP engagé

🏷️ Le conseil marketing / vente de la semaine : 3 techniques de négociation prouvées par la science

Dans la vie, on n’obtient pas ce qu’on mérite, mais ce que l’on négocie.

Le problème ? La négociation est un art subtil qui traîne pas mal d’idées reçues :

• “Si je gagne, tu perds.”

• “Je cache mon jeu pour éviter de me faire avoir.”

• “Je demande beaucoup pour avoir ce que je veux vraiment.”

Pas étonnant, avec les séries et les films hollywoodiens qui transforment chaque deal en combat de punchlines.

Mais dans la vraie vie, les meilleurs négociateurs laissent tomber cette vision “Je gagne - Tu perds” (fixed pie) pour chercher des conditions où tout le monde s’y retrouve.

Pour autant, il existe quelques petites techniques validées par la science pour mieux négocier. En voici 3 à réviser pendant les vacances pour revenir affûté à la rentrée.

Technique 1 : commencez par le gain

Vous avez 2 façons de présenter une offre :

• “Je demande 1 500 € pour effectuer votre bilan patrimonial.”

• “Je m’occupe de votre bilan patrimonial pour 1 500 €.”

Même offre, mais pas la même perception.

Dans la première, on voit ce que l’on perd : l’argent.
Dans la seconde, on visualise ce que l’on gagne : le service.

Et ça change tout ! Parce que parler d’argent trop tôt active une douleur bien connue en neuroéconomie : le pain of paying. Résultat, vous risquez de bloquer la vente.

À retenir : présentez d’abord la valeur, puis le prix.

📚Source

2. Apportez les croissants

Oui. Je parle bien de venir à votre prochaine négociation avec des viennoiseries.

Pour 2 raisons :

• D’abord, ça active un levier psychologique puissant : la réciprocité. Quand quelqu’un nous offre quelque chose, on a naturellement envie de lui rendre la pareille.

• Ensuite, un taux de glucose élevé dans le sang réduit l’agressivité et rend plus coopératif. En clair ? Quand on a mangé, on est plus sympa et plus ouvert à la discussion. (Et vous savez maintenant pourquoi votre moitié est grognon quand il/elle a faim).

Moralité : la prochaine fois, négociez autour d’un petit-déj. C’est plus sympa et aussi plus rentable. (Seul problème : ça ne marche pas en visio et vous risquez de ruiner votre summer body.)

📚Source

3. Ne dites pas “oui” trop vite

On vous propose d’acheter un produit à 200 €.

Deux réactions possibles :

• “Parfait, ça me va.”

• “Je m’attendais à un tarif un peu plus bas…”

La seconde réponse semble un peu risquée, pourtant, c’est elle qui fonctionne le mieux.

Pourquoi ? Parce que dire “oui” trop vite peut générer du regret des deux côtés :

• Le vendeur se dit : “J’aurais pu monter mon prix…”

• L’acheteur se dit : “J’aurais dû essayer de négocier un peu…”

Personne n’est content !

En bref : n’ayez pas peur de négocier un petit peu. Les études montrent que contrer poliment une première offre peut améliorer la satisfaction globale de la transaction, même si le deal ne bouge pas. Après, n’allez pas risquer de perdre le deal du siècle non plus !

📚Source

En résumé :

• Ne commencez pas par le prix, mais par la valeur ;

• Apportez les croissants au moment de négocier ;

• Ne dites pas “oui” trop vite. Sauf si l’offre est très généreuse.

Clément Fromont, professeur de marketing, vous partage des tactiques de vente sans passer pour Jean-Claude Convenant.

🦾 Comment utiliser l’IA pour booster votre business ? 5 prompts ChatGPT qui pourraient vous faciliter la vie

Avertissement : utilisez bien des données anonymisées. Et souvenez-vous que les IA comme ChatGPT ou Claude hallucinent souvent. Vérifiez bien toujours les infos. 

Bien évidemment, il s’agit d’exemples, vous pouvez les adapter comme vous voulez.

Prompt 1 – Diagnostic portefeuille

Why ? Donne en quelques secondes un état précis du portefeuille : répartition, risques chiffrés et pistes d’ajustement. Idéal pour préparer un rendez‑vous ou vérifier la cohérence avec le profil.

Rôle : analyste patrimonial senior (conformité MiFID II)
Contexte : fichier CSV joint à ce message + profil de risque {AJOUTER_PROFIL_RISQUE}

Tâches :

Résumer en 6 puces : géographie, secteurs, maturité obligataire.

Calculer : volatilité 3 ans, max‑drawdown 10 ans, corrélations ≥ 0,6.

Lister 3 risques majeurs et 3 opportunités.

Proposer 2 actions concrètes pour rapprocher le portefeuille du profil.

Format : tableau des % puis conclusion (< 120 mots) en langage clair avec beaucoup de pédagogie.

Prompt 2 – Préparation de rendez‑vous

Why ? Structure la réunion. Permet d’éviter les oublis, fait gagner du temps et génère un plan d’action clair pour le conseiller et le client.

Rôle : planificateur de rendez‑vous CGP
Données : notes CRM en pièce jointe, objectifs {AJOUTER_OBJECTIFS}, contraintes {AJOUTER_CONTRAINTES}

Instructions :

Générer un ordre du jour de 45 min (minutage).

Fournir 8 questions ouvertes pour dévoiler les infos fiscales et financières cachées.

Suggérer 3 visualisations (type + titre).

Énumérer 5 actions post‑meeting (délai + responsable).

Format : objet JSON prêt pour Notion.

Prompt 3 – Contrôle conformité e-mail

Why ? Automatise le premier filtre réglementaire ; réduit le risque d’envoyer un message non conforme et fait gagner du temps au service compliance.

Rôle : compliance officer
Texte à vérifier : ci-joint en dessous de ce prompt (ou en PDF ci-joint)

Exigences :

Surligner (🔴) toute promesse de performance implicite.

Proposer une reformulation (🟢) neutre et factuelle.

Vérifier la mention “capital non garanti”, le lien RGPD et tout ce qui semble important à tes yeux de compliance officer.

Rendre : version corrigée avec les corrections soulignées + liste des mots interdits repérés.

Prompt 4 – Veille réglementaire

Why ? Isole rapidement les nouveautés légales cruciales. Permet de prioriser les actions et assure que les documents clients sont à jour.

Rôle : veille réglementaire
Contexte : extraits JO (Journal Officiel)/BOFiP (Bulletin Officiel des Finances Publiques) collés ci‑dessous

Mission :

Repérer les articles impactant la gestion de patrimoine.

Résumer chaque article en ≤ 50 mots.

Noter l’urgence : 🔴 fort, 🟠 moyen, 🟢 faible.

Suggérer l’action à mener (mise à jour doc, info client, etc.).

Format : tableau.

Prompt 5 – Stress test de marché

Why ? En quelques secondes vous visualisez comment le portefeuille d’un client réagit à un choc (-25 % actions, +150 pb taux, USD +10  %, etc.). Idéal pour prouver au client qu’il peut (ou non) encaisser une crise et pour préparer des ajustements avant que la volatilité frappe.

Rôle : analyste risques patrimoniaux
Entrées : fichier CSV en pièce jointe, scénarios {ENTRER_SCENARIO(S)}
 (ex : “actions -25 %, obligations +150 pb, EUR/USD +10 %”)

Tâches :

Appliquer chaque scénario aux positions et calculer la perte/ gain en € et %.

Classer les 3 positions qui souffrent le plus et les 3 qui protègent le mieux.

Évaluer l’impact global sur le plan financier : probabilité de rater l’objectif {AJOUTER_OBJECTIF}.

Proposer 2 mesures atténuantes (couverture, diversification, liquidités).

Format de sortie : tableau pour chaque scénario (perte/ gain par classe + total) puis synthèse ≤ 150 mots, ton clair.

Encore une fois, soyez extrêmement prudentes et prudents avec les réponses de ChatGPT ou de n’importe quelle autre IA générative.