Au programme aujourd’hui 

🦾 Comment créer votre propre Assistant GPT personnalisé pour optimiser votre travail de conseiller en gestion de patrimoine.

💰 Les évolutions fiscales à surveiller pour 2026, notamment la possible hausse du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % à 33 % voire 36 %.

🌍 Pourquoi la dette émergente redevient attractive grâce à l'affaiblissement du dollar et la baisse des taux de la Fed.

🪙 Les perspectives du Bitcoin qui a franchi les 125 000 $ et pourrait atteindre 135 000 $ d'ici novembre selon les experts.

🏢 Une opportunité d'investissement à Toulouse avec des studios offrant une rentabilité nette supérieure à 6,5% en LMNP.

⚠️ Les 5 erreurs à éviter en tant que CGP : se disperser sur trop de plateformes, mal gérer son agenda, négliger la préparation émotionnelle, proposer une stratégie floue, et sous-estimer l'importance visuelle des présentations.

📰 Les actus du secteur

💰 Budget 2026 : vers une hausse de la flat tax ?

Matignon étudie la possibilité d’augmenter le prélèvement forfaitaire unique (PFU), actuellement fixé à 30 % sur les dividendes et plus-values mobilières. Une hausse à 33 % voire 36 % rapporterait environ 1,5 Md€ supplémentaires à l’État.

La mesure, soutenue par une majorité en commission des finances à l’Assemblée et au Sénat, s’inscrit dans un contexte budgétaire tendu et de recherche de compromis politiques. Reste un enjeu de compétitivité : à 30 %, la France est déjà parmi les pays les plus taxés sur le capital.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Une remontée du PFU impacterait directement la fiscalité des revenus financiers de vos clients (dividendes, cessions de titres). Cela pourrait nécessiter de réévaluer les arbitrages entre revenus de capitaux mobiliers et placements fiscalement plus efficients.

🌍 Dette émergente : un retour en grâce grâce au dollar faible

L’affaiblissement du dollar (–10 % depuis janvier) et la baisse des taux de la Fed (actuellement à 4,25 %, avec 4 à 5 baisses anticipées d’ici fin 2026) redonnent de l’attrait à la dette émergente. Les pays émergents affichent des fondamentaux plus résilients qu’attendu, entre inflation en voie de stabilisation et politiques monétaires plus souples.

Résultat : la dette émergente en devise forte enregistre déjà +10 % de performance nette en USD depuis le début de l’année (indice JP Morgan EMBI Global Diversified Select, 18/09/2025).

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Vos clients peuvent trouver dans la dette émergente une source de rendement renforcée par l’effet devise, dans un contexte de normalisation monétaire. Reste à gérer le risque pays et la volatilité des devises locales.

🪙 Bitcoin vise les 135 000 $ grâce aux ETF

Le BTC a franchi les 125 000 $ il y a quelques heures, en hausse de +10 % sur une semaine. Selon CryptoQuant et Ecoinometrics, l’afflux attendu de capitaux dans les ETF Bitcoin pourrait pousser le prix vers 135 000 $ dès novembre, voire entre 160 000 $ et 200 000 $ d’ici fin 2025.

Le marché reste soutenu par un contexte monétaire plus souple (baisse des taux Fed). Les institutionnels semblent revenir progressivement sur les ETF au comptant, renforçant la dynamique.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Si vos clients sont exposés aux cryptos, l’enjeu est de gérer l’entrée progressive et la volatilité : les ETF facilitent l’accès, mais les corrections rapides restent probables.

🏠 PLF 2026 : le statut du bailleur privé toujours absent des textes

À ce stade, le projet de loi de finances 2026 ne contient aucune mention du statut du bailleur privé, pourtant présenté comme une piste de remplacement du dispositif Pinel. Selon Dominique Estrosi Sassone (LR), c’est Bercy qui freinerait l’intégration, le sujet pouvant revenir par amendement lors des débats parlementaires.

L’Unis (Union des syndicats de l’immobilier) espère une présentation gouvernementale ou parlementaire pour inscrire la mesure. Objectif : redonner confiance aux propriétaires et stimuler l’investissement locatif, alors que les promoteurs font face à un stock record d’invendus.

💡 Pourquoi c’est important pour vous ? Si le statut venait à être voté, il pourrait offrir à vos clients une nouvelle incitation fiscale pour l’investissement résidentiel. Un point à surveiller de près, surtout pour ceux impactés par la disparition du Pinel.

Nicolas, notre chasseur d’actus qui sont importantes pour vous

🏢 Coup de la semaine : Studios à Toulouse – petit budget, grosse rentabilité

Deux studios à Croix-Daurade, quartier dynamique de Toulouse, offrent une entrée de gamme rare dans l’immobilier locatif. À partir de 99 842 € clé en main, mobilier inclus, l’opération affiche une rentabilité nette > 6,5 % en LMNP longue durée. Les loyers (550 à 640 €/mois) sont déjà validés sur le marché local, avec un TRI prévisionnel > 7 % sur 20 ans grâce à l’amortissement LMNP.

🎯 Option 1 : T1 de 23 m² avec terrasse à 99 842 €, loyer estimé à 550 €/mois.

🎯 Option 2 : T1 avec garage à 116 142 €, loyer estimé à 640 €/mois, reste à charge < 90 €/mois.

Dans un contexte où le neuf flirte avec les prix de l’ancien, ces studios représentent une opportunité patrimoniale accessible, rentable et optimisée fiscalement, portée par un secteur étudiant et jeunes actifs en forte tension locative. 📌 Commission CGP : rétrocession de 4 % HT.

💡 Mon avis : Un format compact, clair et prêt à louer — idéal pour vos clients qui veulent débuter en immobilier sans complexité, avec un levier fiscal fort et une revente facilitée.

Nicolas, dénicheurs de produits

⚠️ Le conseil pratique de Stéphane. Les pires erreurs à éviter quand on est CGP (2ᵉ partie)

Après les premières erreurs partagées dans l’épisode précédent, voici la suite avec cinq nouvelles situations fréquentes qui, sans être spectaculaires, fragilisent votre crédibilité et la confiance du client.

À la clé : des solutions simples pour renforcer votre efficacité, votre rigueur et votre posture de professionnel du patrimoine.

6. Se disperser sur trop de plateformes

Être capable de ressortir un dossier client complet, horodaté et conforme lors d’un contrôle AMF reste un marqueur de professionnalisme. Pourtant, beaucoup de conseillers peinent à ce niveau, non par manque de rigueur… mais par excès d’outils.

Les SaaS nous courtisent sans relâche : CRM, signature électronique, simulateurs, plateformes d’allocation, IA, archivage… Tous promettent de “révolutionner” la pratique. Résultat : des doublons, des données dispersées et des versions contradictoires.

✅ La solution : rationaliser avant d’ajouter

1. Auditez votre écosystème digital et supprimez les redondances ;

2. Évaluez l’utilité réelle de chaque outil : conformité, productivité ou gadget ?;

3. Centralisez tout dans une plateforme pivot (CRM ou Notion structuré) ;

4. Connectez intelligemment vos outils via Make ou Zapier pour éviter la double saisie ;

5. Documentez votre stack : usages, coûts, accès.

💡 Moins d’outils, c’est plus de clarté. Ce qui compte, ce n’est pas le nombre de logiciels, mais la capacité à reconstituer le parcours client en deux clics.

Dans 80/20, nous sélectionnons les solutions vraiment utiles : plus de productivité pour vous, plus de valeur pour vos clients.

7. Gérer son agenda au fil de l’eau

Beaucoup de CGP laissent leurs clients dicter leur emploi du temps, croyant bien faire. En réalité, cette réactivité permanente épuise : journées hachées, dispersion mentale, sentiment de ne jamais être à jour.

La clé n’est pas de travailler plus, mais de reprendre la main sur le rythme.

👉 La solution : la planification par blocs

Définissez des plages fixes selon la nature de vos tâches :

• Lundi matin : veille, administratif, préparation de dossiers ;

• Mardi et jeudi : rendez-vous clients et prospection ;

• Vendredi : suivi, relances, synthèses ;

• Et réservez vos temps incompressibles (formation, sport, famille).

💡 Cette structuration simple change tout : vous gagnez en concentration, vos clients perçoivent une rigueur naturelle et votre équilibre de vie devient un argument d’exemplarité. Un agenda maîtrisé, c’est déjà un conseil en gestion de temps… patrimoniale.

8. Négliger la préparation psychologique et émotionnelle des rendez-vous clés

Un CGP n’est pas qu’un technicien. Il gère avant tout les émotions : celles de ses clients… et les siennes. Chaque rendez-vous important mérite un échauffement mental. Pourtant, beaucoup de conseillers passent directement d’un dossier à l’autre sans transition. Résultat : fatigue cognitive, perte de concentration, réactions à chaud et parfois des maladresses qui laissent une trace.

La compétence émotionnelle est essentielle dans notre métier. Un conseiller performant, c’est d’abord un esprit calme et lucide. Avant chaque rencontre importante, prenez 10 minutes de recentrage :

1. Respirez et visualisez le rendez-vous à venir : contexte, enjeux, profil émotionnel du client…

2. Clarifiez votre intention : écouter, informer, apaiser, aider à la décision ?

3. Notez vos points de vigilance : sujets sensibles, objections probables, zones d’inconfort.

4. Préparez trois phrases pivot :

   • une pour rassurer : “Prenons le temps de poser les choses calmement” ;

   • une pour recadrer : “Notre rôle, c’est de revenir sur les faits et vos priorités” ;

   • une pour conclure : “Voici ce qu’on décide ensemble aujourd’hui.”

💡 Ce rituel simple crée une disponibilité mentale. Vous entrez dans le rendez-vous avec la bonne énergie, capable d’ajuster votre posture et de capter les signaux faibles.

Pour approfondir la gestion émotionnelle pendant l’échange, relisez l’épisode 2 de Snowball 80/20 : la méthode CARE.

9. Proposer une stratégie floue et peu diversifiée

Le cœur de notre métier, ce n’est pas de sélectionner des produits, mais de construire une stratégie patrimoniale cohérente, justifiable et durable.

Sur le plan réglementaire, c’est une évidence : toute recommandation doit découler d’une analyse globale du profil client – horizon de temps, tolérance au risque, objectifs et contraintes de liquidité.

Ignorer cette logique d’ensemble, c’est s’exposer à un double risque : juridique (conseil non approprié) et relationnel (perte de confiance).

👉 La solution : partir de la stratégie, pas du produit

1. Établissez une cartographie patrimoniale complète : situation, horizon, transmission, liquidité, aversion au risque. Ce cadre justifie chaque préconisation. C’est la base de notre métier.

2. Formalisez une stratégie écrite et hiérarchisée : court, moyen et long terme. C’est la colonne vertébrale du conseil retranscrite dans le rapport de mission.

3. Faites de la diversification un principe fondateur : classes d’actifs, secteurs, zones géographiques, horizons. Non pour “faire joli”, mais pour maîtriser le risque.

4. Expliquez la cohérence : chaque choix doit s’inscrire dans un plan global, relié aux objectifs concrets du client.

💡 Une stratégie claire et traçable n’est pas qu’une exigence de conformité : c’est un gage de professionnalisme et de sérénité. C’est souvent elle qui distingue un vendeur de produits d’un véritable conseiller en patrimoine.

10. Mal estimer l’importance de la qualité visuelle des présentations

Un CGP ne vend pas du design, mais une aide claire à la décision. Pourtant, la forme compte. La Déclaration d’Adéquation (DA) et les rapports remis au client doivent être à la fois lisibles et conformes. Trop souvent, on bascule entre deux extrêmes :

• le document brut, dense, illisible, que le client ne lit pas ;

• ou la présentation trop “marketing”, jolie mais vide, voire risquée sur le plan réglementaire.

👉 La solution : allier conformité et lisibilité

1. Structurez vos rapports comme un parcours logique : profil client → stratégie → solutions → risques → frais.

2. Aérez la mise en page : titres clairs, tableaux simples, couleurs sobres.

3. Soyez transparent sur les frais : présentez-les tôt et commentez-les.

4. Rendez vos supports interactifs si possible : PDF cliquables, vidéos explicatives, graphiques dynamiques… l’important est que l’information reste accessible et vérifiable.

💡 La forme sert le fond. Un support clair, visuel et rigoureusement documenté renforce la compréhension du client et protège votre responsabilité.

Et voilà nous sommes arrivés au bout de notre série des 10 erreurs à éviter quand on est CGP.

Parfois invisibles au quotidien, ces manquements font toute la différence entre un conseiller débordé et un professionnel structuré. Les corriger, c’est renforcer à la fois la conformité, la clarté du conseil et la confiance de votre client.

Stéphane, Optimisateur en chef

🏷️ Le conseil marketing / vente de la semaine : vos screenshots sont votre carte de visite.

Quand je travaillais en agence, une partie de mon job consistait à former mes clients.

Concrètement, j’envoyais des tonnes de tutos par email.

C’était long, fastidieux… et surtout très hasardeux !

“Il faut cliquer en haut à gauche sur le petit bouton rouge.”

J’avais beau me creuser la tête pour trouver les bons mots pour être compris, ce n’était pas toujours évident.

Et puis un jour, j’ai découvert la puissance des “screenshots augmentés” :

• Jolis, centrés et avec un fond élégant ;

• Avec une petite ombre et des coins arrondis ;

• Et la possibilité de mettre des annotations pour montrer des trucs.

C’est surtout ce dernier point qui change tout :

Pourquoi c’est puissant ?

Parce que montrer > expliquer :

• Pour expliquer un process à un client ;

• Créer un tuto rapide ;

• Ou encore partager une idée avec mon équipe.

Pour ça, j’utilise CleanShotX. (Il existe une alternative sur Windows qui semble pas mal.)

Et ce sont les 29 $ les mieux dépensés de ma carrière, surtout grâce à ces deux fonctionnalités qui me font gagner des heures chaque mois :

1. La capture d’écran d’une page entière (scrolling capture) → Idéal pour mes audits de site web ;

2. Copier n’importe quel texte, même sur une image (avec l’OCR intégré) → pour copier/coller n’importe quoi.

Mais le plus gros bénéfice est vraiment inattendu.

Ces petites images ont radicalement changé la perception que les autres ont de mes compétences. Parce que plus vos explications sont claires, plus vous avez l’air de savoir de quoi vous parlez.

C’est un peu comme un “Effet de Halo” numérique : vos screenshots deviennent votre carte de visite.

Après tout, une image vaut 1000 mots.

Clément Fromont, professeur de marketing, vous partage des tactiques de vente sans passer pour Jean-Claude Convenant.

🦾 Créez votre Assistant CGP sur-mesure avec les GPTs personnalisés

Pourquoi créer votre propre GPT ?

Imaginez un assistant IA qui connaît votre méthodo, vos modèles de documents, votre approche client... et qui peut même former vos collaborateurs ou vous faire gagner 10h/semaine. C'est potentiellement ce que peut permettre un GPT personnalisé.

Ce dont vous avez besoin

• Un compte ChatGPT Plus ou Team (20 $/mois)

• 30 minutes de configuration initiale

• Vos documents types (optionnel mais FORTEMENT recommandé)

Ceci étant dit, pour commencer :

1. Allez sur ChatGPT

2. Cliquez sur “explore” en dessous de la section GPTs

1. Cliquez sur “Create” en haut à droite

Étape 2 : Définir l'identité de votre assistant

Nom

Assistant CGP Patrimoine+ (ou le nom de votre cabinet ou ce que vous voulez)

Description

Assistant spécialisé en gestion de patrimoine pour l'analyse de dossiers clients, 
la rédaction de recommandations et la préparation de rendez-vous.

Instructions (le cerveau de votre GPT)

Voici un exemple de prompt système solide que vous pouvez modifier comme vous voulez :

Tu es l'assistant IA du cabinet [Votre Nom], spécialisé en gestion de patrimoine.

VOTRE EXPERTISE :
- Analyse patrimoniale globale (fiscal, juridique, financier, successoral)
- Produits : assurance-vie, PER, SCPI, Private Equity, immobilier
- Profils clients : chefs d'entreprise, professions libérales, cadres dirigeants

VOTRE RÔLE :
1. Analyser les documents clients (bilans, contrats, avis d'imposition)
2. Identifier les opportunités d'optimisation fiscale et patrimoniale
3. Rédiger des recommandations claires et argumentées
4. Préparer les supports de rendez-vous

VOTRE MÉTHODOLOGIE :
- Toujours commencer par une vision globale avant les détails
- Prioriser la pédagogie : expliquer le "pourquoi" avant le "comment"
- Structurer en 3 niveaux : diagnostic / recommandations / plan d'action
- Citer les articles de loi ou dispositifs fiscaux pertinents

VOTRE STYLE :
- Professionnel mais accessible
- Pas de jargon sans explication
- Utiliser des exemples chiffrés concrets
- Format : paragraphes courts, bullet points pour les listes

RÈGLES IMPÉRATIVES :
- Ne jamais inventer de chiffres ou données client
- Toujours préciser les hypothèses de calcul
- Mentionner les risques et limites de chaque solution
- Rappeler que c'est une pré-analyse, pas un conseil personnalisé

Étape 3 : Alimenter la base de connaissance

Uploadez vos documents de référence (max 20 fichiers) :

Exemples de docs essentiels à ajouter :

• Votre grille d'analyse patrimoniale type

• Vos modèles de recommandations

• Tableau comparatif de vos contrats partenaires

• Votre processus d'onboarding client

• FAQ fiscale que vous utilisez souvent

• Barèmes d'imposition 2024-2025

Pourquoi c'est important ? Le GPT va s'appuyer sur VOS documents pour répondre dans VOTRE style et avec VOTRE méthodo.

Étape 4 : Configurer les capacités

Cochez ces options :

• ✅ Web Browsing : Pour vérifier les dernières règles fiscales

• ✅ Canvas : si vous voulez générer des visuels

• ✅ Code Interpreter : INDISPENSABLE pour analyser des fichiers Excel/CSV

• ❌ Actions : pas forcément nécessaire pour commencer

Étape 5 : Ajouter une photo de profil

Utilisez DALL-E directement dans le configurateur ou utilisez le logo de votre cabinet. Voici un petit exemple de prompt :

"Crée un logo professionnel pour un assistant IA en gestion de patrimoine, 
style moderne et sobre, couleurs bleu marine et or"

Étape 6 : Tester votre GPT

Dans le panneau de droite, testez avec des cas réels :

Test 1 : Analyse de profil

Voici la situation d'un client :
- 45 ans, marié, 2 enfants
- Salaire : 120K€/an
- Patrimoine : 400K€ (RP) + 150K€ (AV fonds euros) + 80K€ liquidités
- Objectif : préparer retraite dans 20 ans

Fais-moi un diagnostic rapide avec 3 recommandations prioritaires.

Test 2 : Comparaison produits

Compare les avantages du PER vs capitalisation assurance-vie 
pour un TNS de 50 ans, TMI 41 %, qui veut optimiser sa retraite.

Si les réponses sont trop génériques → affinez vos instructions. Si elles manquent de chiffres → ajoutez des exemples dans les documents.

Étape 7 : Publier et utiliser

Options de partage :

• Moi uniquement : Pour votre usage perso

• Personnes avec le lien : Pour votre équipe

• Public : Pour en faire un outil marketing (attention aux données sensibles !)

Ma reco : "Personnes avec le lien" + partager uniquement avec votre équipe.

Cas d'usage concrets au quotidien

Lundi matin : Préparation de la semaine

Voici mes 5 rendez-vous de la semaine [coller les profils].
Pour chacun, donne-moi 3 points d'attention et 2 questions à poser.

Mardi après-midi : Analyse rapide

[Upload bulletin de paie + relevé AV]
Synthétise-moi les éléments clés pour préparer mon rdv de demain.

Mercredi : Rédaction de recommandation

Rédige une recommandation de 2 pages pour ce client 
sur l'opportunité d'ouvrir un PER. Utilise le modèle [nom du doc uploadé].

Formation d'un nouveau collaborateur

Explique à un junior notre méthodologie d'analyse successorale 
avec un exemple concret.

Conseils d'optimisation

😇 À FAIRE :

• Testez et ajustez les instructions pendant 1 semaine

• Ajoutez progressivement des documents (ne surchargez pas au début)

• Créez des "conversation starters" (questions pré-enregistrées) pour votre équipe

• Mettez à jour les documents après chaque changement fiscal majeur

😡 À ÉVITER :

• Ne jamais uploader de vraies données clients (RGPD !). Anonymisez bien tout ça

• Ne pas utiliser pour du conseil client direct sans validation humaine

• Ne pas mettre de données confidentielles si vous partagez le GPT

Version avancée (niveau 2)

Une fois à l'aise, vous pouvez :

• Créer plusieurs GPTs spécialisés (un pour la retraite, un pour la transmission...)

• Intégrer des “Actions” pour se connecter à vos outils métier

• Créer un GPT "formateur" pour vos nouveaux collaborateurs

Yoann, testeur fou